C чего начать?

Выбери страховку для путешествий

Бронируй через нас!

Подпишись на улётный канал

Лучшие комментаторы

  • Николай1

Выгодные банковские карты для путешествия и жизни за рубежом

выгодные банковские карты

Здравствуйте, дорогие друзья. Сегодня я расскажу про выгодные банковские карты. Причём не про выгодные вообще, так сказать, абстрактно, а выгодные конкретно для путешественников. Прежде всего, я имею в виду начинающих путешественников. У опытных уже есть свои пристрастия и специфические резоны – не буду подвергать их сомнению. Поделюсь опытом с теми, кто собирается в поездки не часто. Постараюсь дать необходимый минимум информации, который позволит сделать правильный выбор.

Критерии выбора

В прошлом посте о том, какую банковскую карту лучше выбрать мы сделали анонс. Обещали рассказать какая банковская карта выгоднее для путешествия. А что такое, собственно, самые выгодные банковские карты? С какой точки зрения? С точки зрения близости отделения банка к Вашему дому? Минимум бензина чтобы доехать? Вряд ли…

Основными параметрами, в случае дебетовой банковской карточки, определяющими её выгодность являются

  • Стоимость открытия и обслуживания
  • Комиссии за переводы
  • Комиссии за снятие наличных
  • Комиссии за конвертацию,  
  • Кэшбэки, бонусы
  • Проценты на остаток

Это – основные параметры. Есть и другие, как, например, плата за СМС-оповещения, плата за пользование он-лайн банкингом. Я не буду пытаться объять необъятное, ограничусь приведённым списком.  

Сравнение карт

vygodnye-karti1

Теперь о том, как сравнивать карточки между собой. Что важно, а что не важно, зависит от того для чего Вы планируете её использовать. Если Вы собираетесь снять крупную сумму в местной валюте  прямо в аэропорту прилёта и расплачиваться в стране пребывания исключительно наличными, то Вам важна комиссия за снятие наличных в банкомате. Если Вы собираетесь проводить время в бутиках, предаваясь исключительно шопингу и расплачиваясь карточкой, то Вам есть смысл уделить внимание опциям кэшбэка. И так далее.

Критерии оценки

Поэтому, для того, чтобы привести всё к общему знаменателю, нам надо определить, как мы будем формировать сводную оценку карт.

Для оценочного сравнения используем приведённые шесть параметров: стоимость открытия и обслуживания; комиссии за переводы; комиссии за снятие наличных;  комиссии за конвертацию, кэшбэки и бонусы; проценты на остаток. Суммарный рейтинг карточного продукта будет складываться из рейтингов по этим шести параметрам с весовыми коэффициентами, рейтингами важности.

Стоимость открытия и обслуживания. Не слишком важный параметр. Эта стоимость у разных продуктов относительно низка и составляет малую часть в балансе доходов и расходов при сколь-нибудь значительных оборотах. Рейтинг важности = 1.

Комиссии за переводы при перечислении на карту не взимаются. При переводах с карты на другие карты комиссия имеет место, но это не типичная в путешествиях операция – карточку мы заводим для того, чтобы потратить средства в путешествии, а не для того, чтобы вернуть их обратно. Рейтинг важности = 1.

Комиссии за снятие наличных – очень важный пункт. К сожалению расходы на снятие определяются не только Вашей карточкой, они зависят от банка – владельца банкомата, в котором Вы снимаете средства. Путешественнику надо быть внимательным, обращать внимание на размер комиссии, он, как правило, указывается при выборе пункта меню «снятие наличных». Нередко, проявив настойчивость, удаётся найти банкомат без комиссии. Рейтинг важности = 2.

Комиссии за конвертацию – самый важный параметр. В путешествии Вы почти всегда будете платить в местной валюте и то, на каких условиях банк пересчитает валюту Вашего вклада в местную, зависит очень много. Ещё раз подчеркну – речь идёт о путешественниках. Рейтинг важности = 3.

Кэшбэки и бонусы – тоже важный параметр. Именно он определяет собственно «выгодность» банковского продукта – в той или иной мере снижает стоимость ваших покупок. Практика начисления премий и бонусов очень разнообразна, путешественникам стоит присмотреться к начисляемым по многим карточкам, так называемым «милям», которые можно расходовать на приобретение авиабилетов. Рейтинг важности = 3.

Проценты на остаток. Наряду с бонусами определяет выгодность карточки. Для путешественников, как правило, не является принципиальным – нет смысла переводить на карту, предназначенную для использования в путешествии, лишние деньги. Пусть хранятся дома. Рейтинг важности = 2.

Надёжность банка

vygodnye-karti2

Разумеется, выгодность – очень важный, но не единственный критерий, значимый для путешественника, особенно для неопытного. Другими важными критериями являются, например удобство пользования он-лайн банкингом, наличие и платность СМС-уведомлений и прочее. Это менее значимые характеристики. СМС-уведомления есть почти у всех и обходятся они, как  правило, недорого. Удобство пользования – вообще дело вкуса; Вам нравится одно, а Вашей жене – другое.

Единственный параметр, который нельзя проигнорировать – надёжность банка. Особенно это важно в путешествии, где возможности манёвра ограничены, а последствия каких-либо сбоев особенно тяжелы. По этой причине мы примем к сравнению только банки первой национальной десятки по объёму капитала.  Их надёжности можно доверять с наибольшей возможной вероятностью.

В число этих банков входят:

  • Сбербанк России
  • ВТБ Банк Москвы
  • Газпромбанк
  • ФК Открытие
  • ВТБ 24
  • Россельхозбанк
  • Альфа-банк
  • Национальный клиринговый центр
  • Московский кредитный банк
  • Промсвязьбанк

Карточные продукты ведущих банков

vygodnye-karti3

Сбербанк

Начнём с самого крупного банка России – Сбербанка. Как и подобает лидеру, Сбербанк предлагает карточные продукты на любой вкус. Мы примем к сравнению два из них.

  1. Самый демократичный, наиболее универсальный MasterCard Mass. С этой карточки резонно начать.Набравшись опыта Вы, возможно, предпочтёте более продвинутый продукт Сбербанка. Бонусная программа этой карточки «Спасибо от Сбербанка», к сожалению, не ориентирована на путешественников.
  2. Карта Аэрофлот. Эту карточку следует предпочесть тем, кто регулярно пользуется услугами Аэрофлота. Или других девятнадцати членов альянса SkyTeam. В их числе, например, такие монстры как Airfrance, KLM и Delta. Накопленные бонусные мили можно использовать для оплаты авиа-билетов.

Банк ВТБ

Группа ВТБ представлена карточкой VISA Classic банка ВТБ24 потому, что предназначенная для путешественников совместная с авиакомпанией S7 карта «S7- Банк Москвы- VISA» больше не выпускается, а пакет «Тревел» оформляется только для карт Gold и Platinum, не рекомендуемых  для начинающих.

Бонусная программа «Коллекция», к сожалению, не ориентирована на путешественников, за исключением, разве что, услуг компании «ВТБ Страхование». Прежде чем пользоваться, сравните условия, например, с условиями на портале по подбору страховок для путешествия.

Газпромбанк

Газпромбанк представлен в нашем рейтинге карточкой Travel Miles. Эта карточка позволяет владельцу накапливать и тратить мили на портале крупнейшего поставщика услуг по бронированию авиа-билетов и отелей iglobe.

Здесь представлены билеты 380 авиакомпаний мира, номера отелей во всех уголках планеты, аренда автомобилей, услуги страхования и многое другое. Партнёрами Travel Miles выступают полтора десятка российских банков, но принадлежит к первой национальной десятке только один из них – Газпромбанк.

ФК Открытие

После завершения процессов слияний и присоединений ПАО Банк «ФК Открытие» пересмотрел свою линейку карточных продуктов. На смену продукту VISA «Карта путешественника» пришла «Travel- VISA Classic». От продуктов всех других банков нашего рейтинга она отличается одновременным начислением бонусов за покупки и процентов на остаток средств.

То есть владельцу карточки выгодно любое действие: потратил деньги – получил бонус, не потратил – получил процент на остаток. Кроме всего прочего банк заявляет уникальную возможность получить карточку без визита в офис. Анонсирована бесплатная доставка в 32 городах России.

Россельхозбанк

Россельхозбанк имеет в своей линейке специальный продукт для путешественников – это «Путевая карта». Она позволяет своим владельцам получать бонусные баллы по программе лояльности «Урожай» за операции оплаты в торговых и сервисных предприятиях, относящихся к категории «путешествия».

Сюда входят отели, авиа-перевозчики, фирмы по аренде автомобилей, беспошлинные магазины Duty Free и т.д. Этими баллами можно оплачивать отели, покупать авиа и ж/д билеты, бытовую технику, электронику, товары для спорта и отдыха из каталога «Урожай». Это самая выгодная банковская карта с кэшбэком. К сожалению, по ней не начисляется процент на остаток.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает карточку для своих часто путешествующих клиентов— Alfa-Miles, которая предоставляет возможность накапливать бонусные мили и приобретать за них множество туристических услуг на сайте www.alfamiles.com. Сам этот сайт – зеркальная копия сайта программы Travel Miles, хоть и без указания на него.

Те же 380 авиакомпаний, возможность оплатить милями налоги и сборы, доступные для бронирования 200 тысяч отелей по всему миру, возможность докупить недостающее количество миль, и даже покупка билетов на Аэроэкспресс. Интересно, что на сайте программы Travel Miles, в разделе «банки-партнёры» Альфа-банк тоже не упоминается. Видимо так договорились.

Московский кредитный банк

Московский кредитный банк не имеет карточного продукта, специально ориентированного на путешественников. Поэтому в нашем рейтинге банк представлен стандартной карточкой VISA Classic. Надо отметить, что этот неспецифический продукт неплохо показал себя в сравнении со специализированными продуктами других банков. Этот успех объясняется самым высоким в рейтинге процентом начисления на остаток средств, составляющим 7% годовых.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает своим  клиентам — физическим лицам карточку «ПСБ Планета», позволяющие накапливать бонусные мили и оплачивать ими покупки, имеющие отношение к поездкам. Мили копятся при совершении любых покупок по карте, а потратить их можно не при любых покупках, а только при покупках в одной из категорий:

«круизы»,

«авиабилеты»,

«ж/д билеты»,

«аренда авто»,

«отели»,

«туры».

Для оплаты милями клиенту надо отметить в интернет-банке соответствующую операцию и деньги за покупку вернутся на счёт. Важно, что клиент может оплачивать милями затраты на путешествие без привязки к определённым поставщикам услуг. Возможна оплата милями только части путешествия.

Результаты сравнения карточных продуктов банков первой по объёму активов десятки сведены в таблицу. Отметим, что группа банков ВТБ-Банк Москвы и ВТБ24 представлена одним продуктом, а банк «Национальный клиринговый  центр», входящий в первую десятку рейтинга по финансовым показателям, не предлагает карточных продуктов.

Сводная таблица выгодности карт

самая выгодная банковская картра
Несколько комментариев.

Таблица весьма наглядна, но здесь следует сделать несколько замечаний. Эти данные следует использовать для формирования общего представления о том, что почём. Фактическая картина всегда будет несколько отличаться. Тому есть несколько причин.

Например, кэшбэк, в виде бонусов за покупки, начисляют многие. Фокус в том, что за покупки разных товаров начисляются разные бонусные баллы. За многие – не начисляются совсем. То есть размер возврата зависит от того, что именно Вы покупаете. Если ночлег – получаете бонус, если подушку – не получаете.

Далее, конвертация по внутренним курсам банка – весьма распространена. Курс этот меняется каждый день, причём конвертация проводится по курсу на день фактической конвертации, который часто отличается от дня обращения в банк. В этом случае может быть дана только примерная оценка процента за конвертацию.

Или, скажем, банк начисляет мили за покупки. При этом применяется плавающий курс – если Вы накопили тысячу миль – Вам положен рубль за милю, а если накоплены пять тысяч миль – то за каждую милю полагается уже полтора рубля. Так что, как говорится, уточняйте у первоисточника.

Самые выгодные карты

самая выгодная банковская карта для путешествий

Так какие же самые выгодные банковские карты для путешествий.

Как видно из приведённой таблицы, самый высокий рейтинг имеет карта Travel банка «Открытие». Именно эта карта, соответственно, возглавляет наш рейтинг дебетовых  банковских карт, с приведённым рейтинговым местом 3,29.

Второе место в нашем рейтинге занимает «ПСБ Планета» Промсвязьбанка, с приведённым рейтинговым местом 3,83. На третьем месте – «Путевая карта» Россельхозбанка, с приведённым рейтинговым местом 3,92.

Эти три продукта составляют топ-3 нашего рейтинга. Мы выделяем именно эти три потому, что они явно стоят особняком. У всех продуктов-призёров среднее приведённое место (3,29, 3,83, 3,92) – выше четвёртого. У следующего за ними в рейтинге продукта «VISA Аэрофлот» Сбербанка– почти пятое место – 4,88.

Перечислим банки, в порядке мест, занятых в нашем рейтинге, дающем ответ на вопрос о том, какая банковская карта самая выгодная:

  1. Открытие
  2. Промсвязьбанк
  3. Россельхозбанк
  4. Сбербанк
  5. Московский кредитный банк
  6. Альфа-банк
  7. ВТБ
  8. Газпромбанк

Кредитные карты

Мы рассмотрели самые выгодные банковские дебетовые карты. Скажем несколько слов о кредитных. С точки зрения выгодности, если не выходить с платежами за пределы отсутствия процентов, то разницы нет. А выходить за эти пределы, откровенно говоря, не рекомендуется. Дело в том, что процент по карточным кредитам значительно превышает процент по потребительским. То есть, если нужны деньги – возьми кредит в банке. А «карточных долгов» лучше не делай

vygodnye-karti6

Использование кредитки в путешествии предполагает некоторую осторожность в тратах. Это означает, что недостаток средств может возникать только на короткое время и, соответственно, будет погашаться в пределах льготного периода. В течение этого периода банки предоставляют клиентам отсрочку по начислению процентов – на это время кредит является бесплатным.

Следовательно, в случае использования в путешествиях, рейтинг дебетовых и кредитных карт совпадает.

Дополнение

vygodnye-karti7

Наверняка вы удивлены тем, что я не включил в рейтинг карточные продукты Тинькофф и Кукуруза. Многие путешественники, в том числе и отчасти я, эти карты активно используют.

Такое включение было бы соревнованием боксёров разных весовых категорий. Банки первой национальной десятки – настоящие тяжеловесы, в надёжности которых сомнения минимальны. Ни про Тинькофф, ни про Кукурузу этого не скажешь.

Но, скажу несколько слов про эти карточки.

Тинькофф продвигает свои услуги как продвинутый интернет-банк. И действительно, при работе через интернет или мобильное приложение банк даёт повышенные ставки бонусов. Путешественникам Тинькофф предлагает дебетовую карту OneTwoTrip, с развитой системой премиальных начислений при оплате услуг, связанных с путешествиями, с привлекательной ставкой начисления процентов на остаток. Перед поездкой следует зарегистрировать маршрут в личном кабинете интернет-банка во избежание блокировки.

Одним словом, если бы Тинькофф входил в десятку крупнейших банков страны и предлагал бы такие же условия по карточке, он занял бы первое место в рейтинге с показателем 3,13. Ещё раз подчеркну – если бы!

Интересно, что похожая по назначению, но не дебетовая, а кредитная карта Тинькофф AllAirlines заняла бы в рейтинге место рядом с продуктами Промсвязьбанка (3,83) и Россельхозбанка (3,92) с приведённым местом 3,88 за счёт отсутствия начисления денежных средств на остаток.

Карту Кукуруза выпускает вообще не банк, а новосибирская расчётная небанковская кредитная организация (РНКО) «Платежный центр». Её партнёрами выступают компания Евросеть, банки «Ренессанс Кредит» и «Тинькофф Кредитные Системы». С точки зрения выгодности карту отличает конвертация валют по официальному курсу Центробанка. Если бы карту с такими условиями как у Кукурузы выпустил банк первой десятки страны, то в нашем рейтинге она могла бы занять третье место с показателем 3,42, уступив карточке «Travel» банка Открытие.

Заключение

vygodnye-karti8

Итак,  сегодня мы обсудили вопрос о выгодных банковских картах. Мы предложили методику формирования рейтинга, которая позволила объективно и количественно сравнить  различные карточные продукты для путешественников. Были рассмотрены 10 крупнейших банков России. В топ-3 вошли ФК Открытие, Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

Ну, а теперь «бомбите» мои умозаключения в комментариях, подписывайтесь на обновления блога и жмите кнопки соц сетей! :)

Поверь в мечту и в путь!

Артем Васюкович.

Написать комментарий

:) :-D ;-) :-| [star] [good] [present] [flower] [:-))] [:))] [:--_)] [:-|]