C чего начать?

Выбери страховку для путешествий

Бронируй через нас!

Подпишись на улётный канал

Лучшие комментаторы

  • Николай1

Какую банковскую карту выбрать лучше всего для путешествия

Какую банковскую карту выбрать

Какую банковскую карту выбрать лучше всего для путешествия? Многие, собираясь в поездку, задаются этим вопросом. Почему «карту» в единственном числе? Давно известно: «Не клади все яйца в одну корзину!». Резонно выглядит мысль – завести несколько карт. Сколько именно? Решим чуть позже.

Платёжные системы

Прежде всего, надо определиться, карточками каких платёжных систем будем пользоваться в поездке. В мире существуют шесть основных платёжных карточных систем

  • China UnionPay/ CUP (КНР)
  • VISA International (США)
  • MasterCard Worldwide (США)
  • Diners Club International (США)
  • JCB/ Japan Credit Bureau (Япония)
  • American Express (США)

Формально говоря, самые распространённые в мире – это карты китайской платёжной системы China UnionPay (CUP). Всего их выпущено около трёх с половиной миллиардов. Это при том, что Visa выпустила чуть больше двух, а MasterCard чуть меньше двух миллиардов карт. А Diners Club, American Express и JCB – примерно по 100 миллионов каждая. При этом по выручке UnionPay в три-четыре раза уступает Visa, MasterCard и Diners Club, и ещё больше – American Express.

Так что, для начала, мы не будем рекомендовать заводить UnionPay для поездки. Пожалуй, единственное потенциальное исключение – поездки в Китай. Особенно для жителей Дальневосточного региона, где некоторые банки предлагают своим клиентам совмещённые карточки UnionPay и своих платёжных систем. Но это именно исключение, хотя и набирающее популярность.

Следующие по количеству выпущенных карточек платёжные системы — VISA International и MasterCard Worldwide. Выбор между ними – это ложный выбор. Целесообразно иметь обе. Не «или», а «и». И Visa и Master. Когда-то бытовала легенда о том, что в Европе лучше пользоваться MasterCard, а в Америке – Visa. Это именно легенда. Эти системы, в действительности, давно стали очень близки по распространённости, количеству точек обслуживания, параметрам сервиса, по тарифам, по обменным курсам, наконец. Так что, заводим обе.

American Express, лидер по обороту денежных средств, известен высокими стандартами обслуживания, эксклюзивной престижностью и, соответственно, относительно высокими тарифами. Так что, начинающим мы не порекомендуем заводить карту American Express. Оставим это для продвинутых путешественников.

Продукты Diners Club International и JCB/ Japan Credit Bureau имеют ограниченное распространение и, как правило, не могут быть рекомендованы для путешествий. Ещё меньше годится для путешествий карта отечественной платёжной системы «Мир», которая потенциально популярна в России, но пока не распространена в мире. Простите за тавтологию.

Как выбрать банк

банковские карты банки

Интуитивно понятно, что для начала надо выбирать крупные, системообразующие банки. С ними меньше проблем. Минимальный риск отзыва лицензии, профессиональная служба технической поддержки, круглосуточный колл-центр, международная репутация, наконец.

Выше приведён список крупнейших банков страны. Учтены те, которые имеют нетто-активы более двух триллионов рублей. 

Дебетовая или кредитная

какая банковская карта лучше

Итак, вы выбрали два-три подходящих Вам банка, убедились, что в них доступны карты платёжных систем Visa и MasterCard. Теперь надо принять решение – заводить дебетовую или кредитную карту. Существует легенда: дескать, во многих отелях, на заправках, в некоторых магазинах требуют именно кредитную карту. Это легенда. В том смысле, что кассир на заправке не имеет возможности отличить дебетовую карточку от кредитной.

Это интимный вопрос Ваших взаимоотношений с Вашим банком. И не дело кассира знать, какой кредитный лимит банк назначил по Вашей карточке – ноль рублей или миллион. Так что, если, а такое действительно бывает, Вас спрашивают в кассе: «Карта кредитная?», смело отвечайте: «Кредитная, очень даже кредитная».

Так что, выбор за Вами. Если вы собираетесь в относительно короткую поездку и планируете тратить именно отложенные на эту поездку деньги, то Вам вполне подойдёт дебетовая карта. Её проще получить – короче сроки рассмотрения, из документов, как правило, требуется только паспорт.

Если у Вас планируются поступления денежных средств во время поездки, и Вы планируете тратить в этот период деньги этих будущих поступлений, то, возможно, Вам нужна карта с определённым кредитным лимитом. Не забывайте только вовремя погашать задолженность. Кредит по карте бесплатный только в пределах ограниченного срока. Как правило, 50 дней. По истечении этого срока за кредит придётся платить.

Валюта счета

kakuyu-bankovskuyu-kartu3

Выбирая валюту, в которой Вы открываете карточку, следует ориентироваться на валюту поступления денежных средств на эту карточку. Если доход Вы получаете в рублях, а счёт карты ведётся в долларах, то конвертация с потерями будет осуществляться при каждом поступлении средств. Точно так же в случае счета в евро.

При поездках в экзотические страны не имеет большого значения, работает ли Ваша карточка при конвертации в местную валюту через доллары или евро. Всё зависит от текущего курса, а его колебания не угадаешь. Ели Вы, конечно, не профессиональный валютный спекулянт.

Существует одна распространённая в сети легенда – это легенда о кросс-курсах. Есть мнение, что надо уделять серьёзное внимание деталям конвертации банком одной валюты в другую. Например, мне  приходилось видеть серьёзные рассуждения о том, что выгоднее – конвертировать российские рубли в тайские баты через евро или через доллары.

На самом деле об этом можно вообще не задумываться. Есть так называемый кросс-курс, им и надо пользоваться, не заморачиваясь подробностями конвертации. Пусть об этом у банка голова болит.

Рассмотрим пример. На сайте MasterCard есть валютный калькулятор, который пересчитывает рубли в баты, невзирая на то, что, может быть, ни одна валютная биржа в мире не торгует пару «бат-рубль». MasterCard не скрывает, что использует разные источники (такие как Блумберг, Рейтер, Центральные банки и прочие), при этом оговаривается, что приведённые значения ориентировочны из-за отложенного прохождения платежей. Ну что ж, сравним варианты.

На 9 сентября 2016 кросс-курс бата к рублю даётся 0,537611. Именно так, шесть знаков после запятой. Сравним это с конвертацией через доллар. Доллар к рублю составляет 0,015440, а бат за доллар 34.820000. Перемножив получаем 0,537621. То есть разница – в пятом знаке после запятой. Это означает, что Вы выиграете один бат на сто тысяч батов. В случае конвертации через евро, наоборот потеряете. Но тоже не много – два бата на десять тысяч.

Так что это просто ошибки округления. Стоит ли возиться с выбором варианта?

Единственное о чем действительно стоит подумать, так это о том по какому курсу ведет расчет ваш банк. Самый идеальный вариант это когда все расчеты в валюте вы будете проводить по курсу ЦБ, но большинство банков прибавляет к этому курсу 1% или 2%. Это будут ваши потере при обмене. Предварительно узнайте об этом у вашего банка. 

Учтите что курс будет считаться не по текущему дню покупки, а по дате прохождения операции по балансу банка, а это значит 2-3 дня спустя. За это время курс рубля к доллару или евро может как скакануть, так и упасть.

Также учитывайте, что Ваш банк возьмёт с Вас комиссию в размере 1-2 % за трансграничную транзакцию. В следующем посте мы расскажем про карту в котором такая комиссия вообще отсутствует. 

Ну, и классика. Расчет по безналу будет банально выгоднее, чем снятие налички в банкомате просто из-за отсутствия комиссии за снятие. В Тае это 150-180 бат за операцию.

Собираясь в поездку, позаботьтесь о том, чтобы иметь постоянный контроль над Вашими средствами и удобный инструмент управления ими. Большинство банков сегодня предоставляют такие инструменты. Выделим три из них.

Мобильный банк

kakuyu-bankovskuyu-kartu4

Так называется специальное приложение для Вашего смартфона, которое позволяет в удобном интерфейсе совершать операции по карточке, включая запрос баланса и списка проведённых операций, покупки в интернет- магазинах, на сайтах отелей и авиакомпаний, переводы на карты, в том числе выпущенные другими банками. И много чего ещё.

Совершение всех операций требует, как правило, указания личной идентифицирующей информации и ввода специального кода, присылаемого из банка по СМС. Не забудьте обеспечить возможность приёма этого СМС. Многие в поездках используют местные СИМ-карты, экономя на роуминге. Следовательно, Вам понадобится смартфон, поддерживающий две СИМ-карты. Или заведите дополнительный мобильный телефон.

Об установке программного обеспечения, надёжном хранении идентификационных данных и приобретении навыков работы с мобильным банком следует, разумеется, позаботиться заранее, до поездки. Не забудьте также пополнить счёт и подключить международный роуминг.

Интернет-банкинг

kakuyu-bankovskuyu-kartu5

Удобную альтернативу мобильному банку представляет интернет-банкинг. Многие берут с собой в поездку ноутбук или планшет. В отелях и ресторанах часто есть недорогой или даже бесплатный Wi-Fi. Это даёт возможность войти на интернет-сайт Вашего банка и совершить все мыслимые операции по карте без какого-либо программного обеспечения, за исключением обычного интернет-браузера.

Сказанное выше о необходимости поддержания работоспособности домашней СИМ-карты, для получения из банка специальных кодов подтверждения операций, остаётся справедливым для интернет-банкинга.

Бывает, что банк, выпустивший карту, сопровождает её, так называемой таблицей кодов, которые также можно использовать для подтверждения операций. Таблица представляет собой пластиковую карту с расположенными столбиком несколькими десятками значений кодов. Такую таблицу целесообразно заказать перед поездкой. Она пригодится в случае потери, выхода из строя, кражи телефона. Закажите таблицу, и пусть она не пригодится!

Ещё одной альтернативой СМС-сообщениям с кодами является так называемый электронный сертификат. Это закрытый ключ — специальный файл, который Вы получаете в банке лично. Далее, при пользовании интернет-банком, указываете путь к этому файлу, вводите пароль и подтверждаете операцию. Если Вы продвинутый интернет-пользователь, запросите у Вашего банка электронный сертификат.

Колл-центр

kakuyu-bankovskuyu-kartu6

И, наконец, третий способ управления карточкой – это звонок в колл-центр. Он пригодится в экстренных случаях. При краже карты, попытке несанкционированного использования, спорах по сумме списания. Набор операций, доступных через колл-центр весьма ограничен. Во всяком случае, он позволяет заблокировать карту и предотвратить утрату денег.

Перед поездкой заведите в свой мобильный телефон номера колл-центров платёжной системы и Вашего банка. Определите надёжное место для хранения идентификационных данных карты, включая секретное кодовое слово. Ни в коем случае не храните эти данные вместе с картой!

Кстати об экстренных случаях в поездке. Вы не забыли приобрести страховку для путешествий? Мы о ней подробно писали в прошлом посте. Очень рекомендуется не ограничиваться только обязательной для получения визы медицинской страховкой, особенно при поездках в непривычные места, где Вы не ориентируетесь в инфраструктуре, не говорите на языке страны.

Рассмотрите вопрос о том, чтобы дополнительно включить в свой полис: страхование багажа, страхование имущества, страхование потери документов. Оформить это все с большой выгодой можно в этом сервисе  — это удобно и просто.

Практические советы

kakuyu-bankovskuyu-kartu7

Не храните все или почти все средства на карте, данные которой чаще всего даёте при бронировании перелётов и проживания, для покупок в интернет-магазинах, которую используете для снятия наличных в банкоматах. Заведите специальную карту для хранения средств и переводите деньги на расхожую карточку по мере необходимости.

Имейте при себе немного наличных в местной валюте. Скажем, эквивалент пятидесяти долларов. В двух-трёх купюрах. Просто чтобы иметь возможность доехать до консульства России в экстренной ситуации. Адрес и телефон консульства, кстати, храните отдельно от денег и карточек. Заведите тайничок. Например, в поясном ремне. 

И, наконец, очень важно: оставьте дома родственнику или близкому другу доверенность на управление картой. Многие банки требуют личного присутствия при проведении ряда операций и, при возникновении необходимости в них, вы не окажетесь в тупике, находясь вдали от Родины.

С точки зрения возможности удалённого управления своими деньгами, представляет интерес, так называемая, виртуальная карта. Она не имеет материального носителя. При совершении покупок в интернет-магазинах она ничем не отличается от обычной банковской карты. Деньги с неё списываются, но продавец не получает реквизитов Вашей реальной кредитки. Сервис виртуальных карт предлагают уже многие, начиная с крупнейших банков, таких как «Сбербанк» или «Альфа-банк» до, например, компании «Яндекс» дающей привязку к сервису «Яндекс-деньги».

Дополнительные плюшки

kakuyu-bankovskuyu-kartu8 

Бывает, что банки предлагают разные преимущества, важные для путешественников. Например, кредитная карта Сбербанка «Аэрофлот Бонус» позволяет, при определённых условиях, копить мили «Аэрофлот Бонус», даже не летая, а просто совершая покупки. Накопленные мили можно обменивать на билеты авиакомпании альянса SkyTeam («Аэрофлот», KLM, Air France, Delta и др.)

При выборе карты, возможно, Вы учтёте особенности предлагаемых банками бонусных или дисконтных программ. Так в банке «Тинькофф» за использование карты MasterCard Platinum её держатели получают бонусные баллы «Браво». Этими баллами можно оплатить покупки в категориях «рестораны» и «ж/д билеты». Баллы начисляются в следующем порядке: 1% от стоимости покупок, в пределах 6 000 баллов в год. За 1 балл начисляется 1 руб. Актуально для путешественников, особенно передвигающихся в поездах.

Такие опции как Cash Back (частичный возврат потраченных средств) или увеличенный процент, начисляемых  на остаток по Вашей карте, хоть и не имеют, скорее всего, прямого отношения к факту Вашего путешествия, но тоже могут быть учтены при выборе карты.

Мой выбор для путешествия

Для себя, в отношении вопроса какая банковская карта лучше, я тоже сделал определенный выбор. Во время нашего путешествия по Вьетнаму и Таиланду мы использовали следующие банковские карты:

  1. Дебетовая рублевая карта Сбербанка MasterCard
  2. Дебетовая рублевая карта банка Tinkoff Black
  3. Кредитная карта Сбербанка Visa.

Сейчас расскажу почему был сделан такой выбор.

Как мы ранее уже писали, первоочередной момент в выборе основной карты — это надежность банка. Сами понимаете, что надежнее Сбербанка сложно что-то в России представить. С помощью этой карты мы делали все безналичные покупки через Интернет и просто в супермаркетах. Проблем никогда не возникало.

Очень хороший интернет-банк Сбербанк онлайн. Все основные операции можно осуществить там. У нас есть действующий ипотечный кредит в этом банке и проблем с его погошением за все 9 месяцев путешествия не возникало.

Обязательный и важный момент! Перед поездкой подключите через оператора ту страну, куда вы планируете поехать. Иначе может произойти блокировка карты при попытке приобрести что-то за границей. Это сделано в целях вашей безопасности.

Следующая карта — дебетовая рублевая карта банка Tinkoff Black. Выбор на неё пал по ряду причин. У нас была сумма, которую мы не планировали размещать на депозит т.к. нам периодически мы ей пользовались. На данной карте действовала система начисления процентов на остаток на счете (8% годовых). Это первый момент.

Второй момент. Т.к. у нас идет доход через Интернет, то часто приходится выводить деньги из электронных кошельков в частности webmoney. С картой Тинькофф это можно сделать мгновенно и без всяких заморочек.

Третий момент. У данной карты есть кэшбек. Крупные покупки (билеты, брони и т.д.) мы приобретали с её помощью и частично возвращали себе деньги на счет. Это реальные деньги, а не виртуальные баллы как в других банках, которые можно потратить у определенных партнеров Банка.

Третья карта  — кредитная карта Сбербанка Visa. Кредитная карта нужна для экстренных случаев. Периодически во время нашего путешествия они возникали. Благодаря платежной системе Visa можно снять риски, что где-то не принимают карту MasterCard. Хотя это большая редкость.

По кредитке действует 50-ти дневный льготный период на покупки по безналу. Это очень удобно. Особенно это будет актуально для тех людей, кто едет на отдых и хочет пошопиться или покутить по полной. По прилету домой можно все загасить в течении этих дней и не заплатить проценты.

Если вы вышли из льготного периода, то вам будет начислены проценты в размере 16% годовых. Это в нашем случае т.к. эту карту мы получали давно и по льготным условиям. Сейчас будет немного дороже. 

Некоторые наши соотечественники снимали деньги с кредитки и перекладывались в доллары или баты во время кризиса. Практика показала, что это было вполне оправдано, когда доллар подскочил с 32 до 75 рублей.

Заключение

Какую банковскую карту лучше выбратьИтак. Отвечая на вопрос, заданный в самом начале поста: «Какую банковскую карту лучше выбрать», можем констатировать, что собираясь в поездку, следует иметь с собой три-пять карточек двух-трёх банков. Следует пользоваться картами платёжных систем Visa и MasterCard, выпущенных крупными банками с высоким рейтингом. Важно предусмотреть инструменты удалённого управления счётом, такие как мобильный банк и интернет-банкинг. Рекомендуется иметь при себе немного наличных для непредвиденных обстоятельств.

На этом сегодня всё. Я не хочу оказаться истиной в последней инстанции. Наверняка я опустил какие-то моменты связанные с лучшей конвертацией из рублей в местную валюту за границей, накопление миль и т.д. Но концептуально предложенную стратегию считаю правильной, поэтому если у вас есть замечания, предложения, личный опыт и у вас есть свой ответ на вопрос какая банковская карта лучше для путешествия, то огромная просьба напишите об этом в комментариях.

А на последок видос про то как снять деньги с банковской карты в Нячанге (Вьетнам).

Прощаясь с Вами, дорогие читатели, предлагаю Вам подписаться на обновления блога. Если статья Вам понравилась, рекомендуйте её друзьям в социальных сетях. До новых встреч.

А скоро на блоге пост про самую выгодную карту для путешествий.

Поверь в мечту и в путь!

Артем Васюкович

Комментариев к статье: 8

  1. Руслан Цвиркун 

    «Ну, и классика. Расчет по безналу будет банально выгоднее, чем снятие налички в банкомате просто из-за отсутствия комиссии за снятие. В Тае это 150-180 бат за операцию»
    Здесь спорный момент,
    на примере Индии за каждую транзакцию, будь то оплата по безналу в магазинах или снятие в банкомате налички, взимается комиссия 200 рупий. А если это сбербанк, то в банкомате еще при снятии налички взимается комиссия сбербанка порядка 150 рублей дополнительно за транзакцию. Выгодно снимать сразу не менее 10000 рупий ( максимальный лимит на снятие)

    Ответить
    • Артем Васюкович 

      По лимиту ты прав, а про комиссию по оплате через безнал впервые услышал. А какой картой пользовался?

      Ответить
      • Руслан Цвиркун 

        Сбербанком! Может что то поменялось с тех пор, пару лет назад это было. Больше мелкие покупки безналом не расплачивался. Но вот при снятии в банкомате так все и осталось, комиссия за снятие+ комиссия самого сбербанка еще.

        Ответить
        • Артем Васюкович 

          Благодарю! Уточню

  2. Evgeny 

    Знакомые рассказывали, что полетели с долларами в Вьетнам, там обменяли на их валюту и получилось намного больше)

    Ответить
    • Артем Васюкович 

      Тут еще надо знать, что курс будет выше если у вас купюры большим достоинством, например 100$, и от общей суммы обмена.

      Ответить
  3. Дмитрий 

    Тема реально актуальная. Благодарю за информацию.

    Ответить
    • Артем Васюкович 

      Благодарю!

      Ответить

Написать комментарий

:) :-D ;-) :-| [star] [good] [present] [flower] [:-))] [:))] [:--_)] [:-|]